房贷几年内还清最划算 房贷这2个时间点还能省不少钱(2)

房贷几年内还清最划算

02 等额本金

如果采用等额本金的还款方式，那么在还款期内，是先将贷款总数进行等分，然后购房者每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样其月供金额是逐月减少的。

例如100万元的房贷，假设贷款利率为4.95%，贷款年限为30年，那么用安居客的房贷计算器很快可以得出，其首月月供是6902元，此后则每月减少11元。

这种还款方式每月还款额中的本金是固定不变的，而利息则逐月减少，因为房贷剩余本金是逐月减少的，所以其产生的利息也就跟着逐月减少。根据等额本金的计算方法，在还款期的前1/3时间里，利息占了绝大部分；而在还款期的后2/3时间里，利息所占的比例则很小。

所以采用等额本金还款方式的购房者，如果想要提前还房贷的话，那么就应该在还款期的前1/3时间里去还。例如房贷还款年限是30年，想要提前还贷就最好在前10年里去还，这样最划算。而一旦超过这个时间点，那提前还房贷也就节省不了多少利息了。

总结来看，在等额本息还款期的前1/2时间里，或等额本金还款期的前1/3时间里还清房贷最划算。不过，想要提前还房贷的购房者还需注意，现在不少银行在提前还房贷时对还款时间和违约金都有要求，所以购房者记得先和银行协商沟通，以免吃亏。

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