房子断供首付能要回来吗 房贷无力还款最佳处理方法

房子断供首付能要回来吗

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办理房子按揭贷款后却突然失业，无力偿还月供，这是一件非常尴尬的事情，而比尴尬更让人难堪的是，有可能房子会被拍卖出去，甚至连首付都拿不回来。

至于你无力偿还月供后，银行并不会马上拍卖你的房子，银行也不想走到拍卖那一步，毕竟通过法律诉讼的方式来拍卖你的房子费时费力。

在你自己能主动偿还的情况下，银行一般不会走到法律起诉那一步的，而是会按照一定的顺序处理你的房子，通常情况下银行的处理顺序如下。

第1步、逾期三个月以内，以电话短信催收为主，尽可能让你自己还款。

你失业了，并不是说你一个月还不上房贷了银行就会马上把你房子处理掉，正常情况下，你逾期三个月之内银行都不会走法律诉讼这个程序。

银行一般主要是通过短信电话或者是（SHANG）门催收等方式让你主动还款，而且催收的频率不会那么频繁，如果你能及时主动还款，那银行就不会把你起诉到法院，挺多是你的个人征信会留下一笔不良征信。

第2步、逾期3个月到6个月，常规催收加法律手段催收。

逾期超过三个月以上，说明逾期是比较严重了，银行会把你这个贷款重点列入催收对象。

这时候银行不仅通过电话催收，还会（SHANG）门催收，而且催收的频率会更频繁，银行催收部门还会给你寄送来律师函，以律师函的方式来威胁你，让你主动还款。

这一阶段，如果你能正常还款，并把产生的逾期费用还清，那也没有什么问题。

第3步，通过法律诉讼拍卖房子，进行偿还。

如果你房贷连续逾期6个月以上不还，那银行肯定会通过法院诉讼方式把你房子拍卖出去，拍卖所得优先用于偿还银行的按揭贷款。

至于法院拍卖房子之后，你能否把首付拿回来要看具体情况，最主要还是要看你房产的拍卖所得。通常情况下，如果你还款的年数越短，房贷首付损失的可能性会越大。

因为法院在拍卖房子过程中，并非按市场价进行拍卖，而是会打折拍卖，正常的拍卖价格是市场价的7~8折左右。

至于法院拍卖你房子之后，你的首付是否会打水漂要看具体的情况。

第1种情况，你还款期限短，而且房价没有涨。

比如你在2016年1月买了一套200万的房子，首付60万，贷款140万，利率是4.9%，期限30年等额本息。但是到了2018年9月份，你就没有再偿还，这时候你剩余的本金大概是134.15万。

而你逾期6个月以上不还，银行向法院申请拍卖你的房产；

在2019年4月成功把你的房子拍卖出去，这时候你欠银行的本金134.15万，6个月的利息以及逾期罚息大概是4万左右，所以你仍然欠银行138万左右。

如果你的房产没有涨价，法院按评估价8折进行拍卖，拍卖所得是160万，扣除138万的借款之后，也就只剩下22万块钱；

不仅首付损失，而且2016年1月份到2018年8月份32个月的月供23.77万也会打水漂，也就是说你买了这套房非但不要没有赚到，还损失了61万块钱。

第2种情况，你还款期限短，但房价涨幅比较大。

比如你在2016年1月买了200万的房子，到了2019年4月份，法院拍卖房子的时候，房价涨到了280万，法院按85折进行拍卖，拍卖所得238万；

扣除剩余的本金还有罚息以及违约金之后，剩余的钱大概是238万-138万=100万，那扣除60万的首付以及23.77万的月供之后，你仍然可以赚16万左右。

第3种情况，还款期限长，而且房价已经上涨了很多。

如果你目前买房的时间比较长，而且房价已经有了很大的涨幅，那首付肯定不会打水漂的。

比如你是在2005年买了50万的房子，首付15万，贷款30万30年等额本息，到了2018年9月份，你剩余的本金大概是24万，到了2019年4月份，连本金加逾期费用等各种费用在内，大概是25万左右。

而到了2019年4月份，你当初50万买的房子，有可能已经涨到了200万，就算法院按七折拍卖房子，拍卖所得140万扣除25万的银行欠款之后你仍然还有115万。

通过对比上面三种情况，我们可以发现不同情况能否拿回首付都不一样。

因为这里面除了受房价影响之外，还受法院打折拍卖影响，所以哪天大家真的没能力偿还月供了，建议大家自己把房子卖出去，这样至少可以卖个好价钱。

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