私家车第二年应买哪些保险 小车第二年一般买什么险种

私家车第二年应买哪些保险

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前几天有个老司机跟我炫耀说：他有17年驾龄了，车子都换了几辆了，最后一辆新车只有第一年保险买了全险。

从第二年开始，他只买交强险，不买商业险，每年能省几千块钱，已经五六年了，出过几次小事故，都是别人撞他，保险也是走别人的保险，自己没掏过钱，他至今还没有出过自己主责的事故。

我只问了他一句话：你能保证从此之后一直不出事故，或者从来不出自己主责的事故？他说：我有95%的把握可以保证。我说：光技术好还不行，还得百分之百遵守交通规则，你只是运气好，谁也无法保证百分之百的不出事故，而且只要出一次大事故，你省十几年的钱都白省了，谁也不知道明天和意外哪个会先到。

车险

老司机不以为然，仍然坚持自己的观点，谁也说服不了谁，这是他自己的选择，既然选择了不买保险，将来出了任何事，他自己就得承担责任，保险的意义在于保障不确定的未来，车都买了，一年几千块钱的保险还出不起？有些钱可以省，有些钱是不能省的，那么新车的保险如何来买？

第一年的保险

第一年一般是全险，全险包括商业险和交强险，交强险是固定的，第一年是950元，第一年不出险，第二年打九折是855元，第二年不出险第三年交强险保费打八折是760元，依此类推，七折封顶，反之，如果出险出多了，交强险会上浮10~30%。

三者险是赔付第三方的

交强险是保第三方的，而且是强制要求购买的，不买不能上路，现在交强险死亡最高能赔付18万元，医疗最高赔付1.8万元，财产损失最高能赔付2000元，这是在车主有责任的情况下，没有责任的话，赔得更少。

比较复杂的就是商业险，商业险包括：车损险、三者险、车上人员责任险（分司机与乘客）、附加险。附加险的种类很多，有绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、新增设备险、车身划痕险、修理期间费用补偿险、发动进水损坏除外特约条款、车上货物责任险、精神损害险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药医疗费用责任险、机动车增值服务特约条款。

其中必买的就是车损险和三者险，车上人员责任险可买可不买，附加险则完全不用买。如果你是百万以上的豪华车，建议附加险买个划痕险就行了。

车险项目

车险改革之后，自燃险、玻璃险、涉水险、盗抢险、无法找到第三方、不计免赔全部加到车损险之内，新车的车损险一般是车价的1.5%左右，10万的新车车损险费用大概是1500元，车损险与车价息息相关，第一年不出险，第二年的车损险最多打85折，连续两年不出险，保险打七折，依此类推，最多打六折，如果经常出险，保费最高增加60%。

三者险与车价无关，只与保额有关，三者险的计算公式是：基础保费乘以保险系数，基础保险费是固定的，不同的保额对应着不同的费用，新车的保险系数最高是1.35，一般是0.9~1.2，计算方法很复杂，现在的新车都要求买300万的三者险，保险费大概是1100~1500左右，如同车损险一样，也会根据你是否出险而影响到第二年的保费。